Portabilidade de Crédito: Pague Menos

Você pega empréstimo em um banco.

Descobre que outro banco oferece mesma coisa com taxa menor.

Pode transferir? Sim. Isso é portabilidade.

O Que É Portabilidade?

É seu direito transferir um empréstimo/financiamento de um banco para outro sem multa.

Exemplo

Quanto Você Economiza?

Calculadora Rápida

Dívida: R$10.000 Taxa Atual: 3.5%/mês em 24 parcelas Nova Taxa: 2.8%/mês em 24 parcelas Taxa Atual: Nova Taxa: Economia: R$840 É bom? Depende do custo de transferência (vê abaixo).

Como Funciona a Transferência?

Passo 1: Identifica Banco Melhor

Você pesquisa e descobre Banco B oferece taxa melhor.

Passo 2: Simula

Banco B simula empréstimo novo pelo mesmo valor e prazo.

Taxa é melhor? Tá bom.

Passo 3: Solicita Portabilidade

Você pede: "Quero fazer portabilidade do empréstimo do Banco A para vocês."

Passo 4: Documentos

Banco B pede alguns documentos:

Passo 5: Aprovação

Banco B aprova.

Passo 6: Novação

Banco B paga Banco A.

Seu contrato agora é com Banco B.

Passo 7: Segue Pagando

Você continua pagando, mas com Banco B e taxa melhor.

Custos de Portabilidade

Quanto Cobra o Banco Novo?

Geralmente: Grátis ou Até R$100

Alguns bancos oferecem sem cobrar (captação de cliente).

Quanto Cobra o Banco Antigo?

Alguns bancos antigos cobram "multa" ou taxa de transferência.

Isso é abusivo e você pode contestar.

Regra: Banco antigo não deveria cobrar nada (seu direito é portabilidade livre).

Net Net

Se economizar R$840 e custo é R$100, tá bom.

Se custo é R$500, pode não valer.

Quando Vale a Pena?

Economia > Custo de Transferência

Economia deve ser > R$300-400 para valer a pena.

Abaixo disso, é muito trabalho por pouco ganho.

Taxa Diferença Significativa

Se taxa cai 0.1%, economiza ~R$100 total.

Se taxa cai 0.5%, economiza ~R$500 total.

Pela lógica:

Bancos Que Fazem Portabilidade

Que Aceitam Portabilidade Para DENTRO

Que Oferem Para DENTRO COM VANTAGEM

Passo a Passo Prático

Passo 1: Levanta Seu Contrato

Procura o PDF ou pega no app.

Anota:

Passo 2: Pesquisa Alternativas

Entra em 3-4 apps/sites:

Passo 3: Simula Portabilidade

"Quero portabilidade de R$X em Y meses"

Compara taxa.

Passo 4: Escolhe Melhor

Se diferença > 0.3%, considera portabilidade.

Passo 5: Solicita

Vai para app/site.

Clica "Portabilidade".

Inicia processo.

Passo 6: Acompanha

Banco novo vai contactar você com documentos.

Assina (digitalmente).

Pronto.

Risco: Cuidado Com Armadilhas

Armadilha 1: Taxa Inicial Baixa

Banco oferece 2%/mês para portabilidade.

Após 3 meses: Sobe para 3.5%.

Lê contrato. Certifica que taxa é fixa.

Armadilha 2: Prazo Estendido

"Reduzimos taxa para você".

Mas estendem prazo de 24 para 36 meses.

Você paga juros por mais tempo.

Armadilha 3: Taxa Ainda Não é a Melhor

Portancia para Banco B (2.8%).

Descobre que Banco C oferece 2.3%.

Quer fazer portabilidade de novo?

Pode, mas vai dar trabalho.

Pesquisa bem na primeira.

FAQ

P: Tenho que pagar multa para portanciar?

R: Não. Portabilidade é direito seu. Sem multa.

P: E se não terminar a portabilidade?

R: Volta a pagar normalmente para banco original. Sem problema.

P: Score prejudica?

R: Um pouco, mas levanta rapidinho (2-3 meses).

P: Quanto tempo leva?

R: 1-7 dias. Geralmente 3-5 dias.

P: Posso fazer portabilidade de novo?

R: Sim. Mas faz sentido só se economizar > R$300 total.

Comparação: Sem vs Com Portabilidade

| Cenário | Banco Inicial | Banco Novo | Economia | | ------------------------ | ------------- | ---------- | -------- | | Sem mudança | 3.5%/mês | N/A | R$0 | | Com portabilidade (2.8%) | 3.5% | 2.8% | R$700 | | Esperar acabar contrato | 3.5% | N/A | R$0 |

Links Relacionados

Próximo passo: Se seu empréstimo foi tomado há 6+ meses, pesquise portabilidade. Pode economizar bastante com transferência simples.