Empréstimo Pessoal: Para Qualquer Um
Não é servidor? Não é aposentado INSS?
Empréstimo pessoal é sua opção.
Taxa: ~3% ao mês. Aprovação em horas.
O Que é Empréstimo Pessoal?
Dinheiro que você pega do banco para qualquer finalidade.
Sem garantia. Sem colateral.
Banco autoriza baseado em:
- Score de crédito
- Renda
- Histórico
Juros: Quanto Custa?
Taxa Típica
- Banco tradicional: 2.5-4% ao mês
- Fintech: 1.5-3% ao mês
- Agiota: 10%+ ao mês (evite)
Comparação Anual
- Pessoal: 30-48% ao ano
- Consignado: 24% ao ano
- Cartão: 144% ao ano
Como Conseguir
Passo 1: Escolher Banco
Opções:
- Banco tradicional (BB, CEF, Itaú, Bradesco)
- Fintech (Inter, Nubank, Banco Original)
- Cooperativa
Passo 2: Documentos Necessários
- RG ou CNH
- CPF
- Comprovante de renda (contracheque, imposto de renda)
- Comprovante de endereço
Passo 3: Aplicar
Via app (rápido) ou presencialmente.
Passo 4: Aprovação
Bancos tradicionais: 1-2 dias
Fintechs: Horas ou minutos
Passo 5: Assinar e Receber
E-contrato digitalmente.
Dinheiro em conta em 24 horas.
Quanto Você Consegue?
Limite
Depende de:
- Renda
- Score
- Histórico com banco
Regra Geral
Máximo ~3-5x da renda mensal- Renda: R$2.000
- Máximo: R$6-10.000
Alguns bancos oferecem mais, mas cuidado com sobre-endividamento.
Prazo: Quanto Tempo Para Pagar?
Prazos Comuns
- 12 meses
- 24 meses
- 36 meses
- 60 meses
- Até 84 meses (para valores maiores)
Qual Escolher?
Regra: Quanto mais tempo, mais juros pagos.- 12 meses: Menos juros, parcela maior
- 60 meses: Mais juros, parcela menor
Calculadora
R$10.000 a 3% ao mês:
- 12x: Parcela ~R$956, Juros ~R$1.472
- 24x: Parcela ~R$523, Juros ~R$2.552
- 36x: Parcela ~R$389, Juros ~R$4.004
Onde Conseguir a Melhor Taxa?
Comparação Rápida
1. Fintechs: Geralmente mais baratas
- Banco Inter: ~1.5-2% - Nubank: ~1.5-2.5% - Banco Original: ~2-2.5%
2. Tradicionais: Um pouco mais caras
- CEF: ~2.5-3% - Itaú: ~2.5-4% - Bradesco: ~2.5-4%
3. Não recomendado: - Corretoras de crédito - Agiota - Piramidinhas
Como Comparar
1. Entra no app/site 2. Simula valor e prazo 3. Vê taxa oferecida 4. Compara 3-5 opções 5. Escolhe a melhor
Quando Pedir Empréstimo Pessoal?
Bom Motivo
✓ Quitar dívida de cartão em rotativo
- De 12%/mês para 3%/mês = economia gigante
✓ Compra necessária (geladeira quebrada)
- Sem pânico, prazo controlado
✓ Problema de fluxo de caixa
- Precisa de dinheiro agora
Mau Motivo
✗ Viagem de luxo
- É consumo, não investimento
✗ Compra por impulso
- Vai se arrepender depois
✗ Ajudar terceiro
- Você fica responsável
Risco: Quando NÃO Fazer
Risco 1: Renda Instável
Se sua renda varia muito, cuidado.
Parcela fixa em mês de renda baixa = aperto.
Risco 2: Já Está Endividado
Se deve em 3+ lugares, tomar mais empréstimo piora.
Melhor consolidar (um empréstimo grande).
Risco 3: Está Desempregado
Espere conseguir emprego.
Fica impossível pagar.
Antecipação de Pagamento
Pode Antecipar?
Depende do contrato. Maioria permite sem penalidade.
Verifica na assinatura.
Vale a Pena?
Se tem dinheiro extra, antecipar economiza juros.
Exemplo:
- Empréstimo: R$10.000
- Parcelas restantes: 20x
- Paga tudo agora: Economiza ~R$600 em juros
Sim, vale a pena.
Situação Especial: Renegociação
Paga religiosamente e surgiu dificuldade?
Ligue para o banco e peça:
- Redução de taxa
- Aumento de prazo
- Pausa temporária
Bancos às vezes aceitam para manter cliente.
FAQ
P: Prejudica meu score?R: No início sim (pequena queda). Mas pagando em dia, melhora ao longo do tempo.
P: Posso pedir de novo?R: Sim. Após pagar um, consegue pedir outro.
P: Juros saem de onde?R: Já estão inclusos na parcela. Você paga parcela que já inclui juros.
P: Qual é o diferença de juros entre bancos?R: 0.5-1.5% ao mês. Em R$10k, diferença é ~R$1-3k total.
P: Atraso tem multa?R: Sim. Multa de atraso + juros de mora. Evite.