Guia Completo: Orçamento Pessoal

Você sabe exatamente para onde vai seu dinheiro todo mês?

Este hub reúne tudo que você precisa saber para criar um orçamento que funciona (e que você realmente segue).

Comece Aqui

Por Que Orçamento Importa

• Saber para onde vai o dinheiro. Surpresa: você gasta mais do que acha que gasta.
• Identificar onde cortar. Ninguém quer abrir mão de luxo. Mas você quer pagar dívida? Escolha.
• Atingir objetivos. Viagem, carro, casa. Orçamento é o caminho.
• Dormir tranquilo. Controlar o caos da mente ajuda o sono.

A Maioria Falha em Orçamento Porque...

• ✗ Fazem orçamento baseado em "acho que gasto"
• ✗ Definem limites irrealistas
• ✗ Não rastreiam nada
• ✗ Abrem exceções todo mês
• ✗ Usam a ferramenta errada

Artigos Principais

1. Regra 50-30-20: Comece Simples

O orçamento mais fácil de seguir que existe.

• Como funciona a divisão?
• Necessidades (50%) vs Desejos (30%) vs Investimento (20%).
• Exemplo prático com seus números.
• Como adaptar se sua renda é baixa.
• Criticar a regra (por que pode não funcionar para você).

2. Reserva de Emergência: Quanto Guardar?

Antes de investir ou gastar, construa uma rede de proteção.

• Quanto é o ideal? (3 a 12 meses)
• Onde guardar?
• Poupança, CDB ou conta corrente?
• Quando mexer na reserva.
• Reconstruir depois de usar.

3. Quanto Comprometer com Despesas Fixas?

Aluguel, prestação, financiamento... Quanto é seguro?

• A regra dos 30%.
• Situações especiais (renda baixa, muitas contas).
• Calcular despesas fixas corretamente.
• Folga orçamentária: por que importa.
• Quando você está comprometendo demais.

4. Planilha ou App: Qual Escolher?

Ferramentas para rastrear gastos e orçamento.

• Excel, Google Sheets: Vantagens e desvantagens.
• Apps populares (Guiabolso, Organizze, etc).
• Qual você realmente vai usar?
• DIY simples vs ferramenta pronta.
• Integrações automáticas: vale a pena?

5. Como Cortar Gastos Sem Sofrer

O método verdadeiro: corte inteligente, não radical.

• Identificar onde está vazando dinheiro.
• Negociar contas: internet, telefone, seguros.
• Escolher entre aplicativos: qual pagar?
• Corte emocional vs lógico.
• Aumentar renda pode ser mais fácil.

Conceitos-Chave

Como Começar HOJE

1. Passo 1: Pegue os últimos 3 meses de extrato. 2. Passo 2: Categorize cada gasto (alimentação, transporte, etc). 3. Passo 3: Some cada categoria. 4. Passo 4: Compare com sua receita. 5. Passo 5: Escolha ações (cortar, melhorar, manter).

Links Relacionados

• Guia de Financiamento (como contas grandes encaixam no orçamento)
• Guia de Investimentos (para onde vai os 20% extra)
• Guia de Cartão de Crédito (como rastrear gastos com cartão)

Próximo passo: Abra sua planilha (ou papel) e comece a rastrear. Conhecimento sem ação = zero resultados.