Regra 50-30-20: Orçamento Para Iniciantes
Orçamento é simples?
Não se você tenta algo complexo.
Mas essa regra? É impossível errar.
Como Funciona
Pegue Sua Renda Líquida
Dinheiro que REALMENTE entra (depois de impostos).
Exemplo: R$3.000/mês
Divida Em 3 Categorias
50% = R$1.500 = NecessidadesComida, aluguel, contas, transporte, saúde. Essencial para viver.
30% = R$900 = DesejosCinema, viagens, novo celular, restaurante. Quer, mas não precisa.
20% = R$600 = InvestimentoPoupança, CDB, Tesouro, fundo de emergência. Futuro.
Por Que Funciona?
50% Necessidades é Realista
Maioria dos brasileiros gasta 50-60% em necessidades.
Então 50% é baseline viável.
Alguns com renda baixa precisam 60-70%.
Alguns ricos gastam 20%.
Mas 50% é média saudável.
30% Desejos é Controle
Você NÃO corta tudo.
30% é bastante para viver.
Mas também força disciplina (não é 50%).
20% Investimento é Futuro
R$600/mês em 30 anos = R$216.000 com juros.
Que vira aposentadoria decente.
Exemplo Prático
Renda: R$3.000/mês| Categoria | Limite | Exemplos | | ---------------------------- | ----------------- | ----------------- | | 50% Necessidades R$1.500 | Aluguel R$800 | Alimentação R$300 | | | Condomínio R$200 | Energia R$80 | | | Internet R$60 | Transporte R$60 | | 30% Desejos R$900 | Cinema R$50 | Streaming R$50 | | | Restaurante R$200 | Roupas R$100 | | | Academia R$100 | Outros R$400 | | 20% Investimento R$600 | Poupança R$400 | CDB R$200 |
Situação Real: Renda Baixa
Se ganha R$1.500/mês:
- 50% = R$750 (necessidades)
- 30% = R$450 (desejos)
- 20% = R$300 (investimento)
Problema: R$750 em necessidades é APERTADO.
Aluguel sozinho pode ser R$500-600.
Adaptação
- 60% necessidades
- 20% desejos
- 20% investimento
OU
- 70% necessidades
- 20% desejos
- 10% investimento
Situação Real: Renda Alta
Se ganha R$10.000/mês:
- 50% = R$5.000 (necessidades) ← Muito!
- 30% = R$3.000 (desejos)
- 20% = R$2.000 (investimento)
Você pode poupar em necessidades:
- 40% necessidades
- 30% desejos
- 30% investimento
Ou até 20-60-20 se quiser ficar rico rápido.
Como Começar HOJE
Passo 1: Calcule Renda Real
Pega últimos 3 meses de salário.
Tira média.
Isso é sua renda.
(Não conta 13º ou bônus nessa conta.)
Passo 2: Categorize Gastos
Pega últimos 3 meses de extrato.
Separa cada gasto:
- Necessidade?
- Desejo?
- Investimento?
Passo 3: Soma Cada Categoria
Quanto você realmente gasta em cada?
Passo 4: Compara Com Regra 50-30-20
Você gasta:
- 45% necessidades? Bom, tá dentro.
- 40% desejos? Muito. Precisa cortar.
- 5% investimento? Pouco. Precisa aumentar.
Passo 5: Ajusta
Essa é a parte difícil.
Cortar desejos, aumentar investimento.
Ferramenta: Planilha Simples
Google Sheets Template
Atualiza todo mês.
Vê progresso/regressão.
Exceções: Quando 50-30-20 Não Funciona
Exceção 1: Dívida Grande
Você está pagando R$500/mês em dívida.
Isso entra em "necessidade" ou "investimento"?
Resposta: Entra em investimento até quitar. Depois volta.
Exceção 2: Criança/Dependente
Custos aumentam.
Pode virar 60-20-20.
Normal.
Exceção 3: Renda Muito Instável
Você ganha R$2.000 alguns meses, R$5.000 outros.
Use a renda mínima para calcular 50-30-20.
Mês que ganhar mais, sobra fica em investimento.
FAQ
P: E o meu problema específico? Não cabe aqui.R: 50-30-20 é guia, não regra absoluta. Adapta.
P: Quanto tempo até ver resultado?R: 1 mês já vê padrão. 3 meses nota diferença real.
\\P: E se gastar mais que 100% (vai negativo)?
R: Não é sustentável. Ou aumenta renda ou corta gastos.
P: Posso mudar a proporção?R: Sim. 60-20-20 ou 40-40-20. Mas equilibra.