Cartão Rotativo: Como Funciona e Por Que Evitar

O rotativo do cartão de crédito é a dívida mais cara que a maioria dos brasileiros pode contrair.

Infelizmente, é também a mais comum. Vamos entender por quê.

O Que é Rotativo?

Simples: você não paga a fatura inteira do seu cartão e deixa uma parte para o mês seguinte.

Aquela parcela que ficou = rotativo.

Exemplo Prático

Os Juros Assustadores

Um cartão em rotativo típico cobra entre 8% e 15% ao mês em juros.

Deixa eu colocar em perspectiva:

Comparação Anual

É a diferença entre ganhar R$50/ano em poupança vs. pagar R$9.600 de juros em rotativo com R$10k de dívida.

Regra de 72

Uma dívida em rotativo dobra a cada 5-8 meses (aprox).

Sem você ter gasto mais nada novo.

Por Que é Tão Caro?

1. Risco Altíssimo: Muita gente em rotativo não paga. Banco cobra mais de quem consegue pagar para cobrir perda com quem não consegue.

2. Custo Operacional: Cobrar uma dívida pequena e fragmentada é caro.

3. Mercado Desregulado: Não há limite de juros para cartão. Banco cobra o máximo que consegue.

4. Falta de Fiscalização: Multas e juros sobre juros compõem rapidinho.

Como Cai no Rotativo (E Como Você Provavelmente Caiu)

Cenários Típicos

Cenário 1: O Imprevisto Cenário 2: A Ilusão do Limite Cenário 3: O Mínimo Enganador

Como Sair do Rotativo

Opção 1: Pagar Tudo de Uma Vez (Ideal)

Se você tem dinheiro guardado, crédito com família ou pode vender algo: pague tudo agora.

Um mês de economia é melhor que meses pagando juros.

Opção 2: Empréstimo Pessoal (Melhor Que Rotativo)

Juros de empréstimo pessoal: 25-40% ao ano (aprox).

Juros do rotativo: 96-180% ao ano.

Mesmo empréstimo pessoal é mais barato.

Como fazer:

1. Calcule quanto deve em rotativo 2. Peça empréstimo pessoal nesse valor 3. Pague o cartão com o empréstimo 4. Pague o empréstimo (taxa menor)

Opção 3: Consolidação / Repactuação

Ligue para o banco e passe para parcelamento comum.

Muitas vezes o banco aceita para te tirar do rotativo.

Opção 4: Negociação Direta

Bancos ODEIAM rotativo inadimplente.

Se você está em rotativo faz meses:

1. Ligue para o gerente. "Tenho interesse em pagar, mas preciso de ajuda na taxa." 2. Apresente oferta: "Posso pagar R$X/mês se baixar juros para Y%" 3. Negocie. Eles querem dinheiro; você quer taxa menor.

Opção 5: O Pior Cenário - Não Tem Solução Fácil

Se você deve muito e não consegue nenhuma das opções acima:

Como Prevenir (Se Ainda Não Caiu)

Regra 1: Sempre Pague Tudo

Se não consegue pagar a fatura inteira, não gaste.

Simples assim.

Regra 2: Fatura Deve Ser < 30% da Renda

Se ganha R$3k/mês, fatura máxima = R$900/mês.

Regra 3: Tenha Reserva de Emergência

3 meses de despesa em poupança/CDB.

Se quebra carro, não vai pagar no cartão.

Regra 4: Rastreie Gastos

Apps como Organizze ou Google Sheets.

Ver onde vai o dinheiro previne surpresa na fatura.

Regra 5: Nunca Pague "Só o Mínimo"

Mínimo é armadilha de banco. A intenção é você virar cliente rotativo.

FAQ: Dúvidas Comuns

P: O rotativo prejudica meu score?

R: Sim. Fica registrado em relatório de crédito. Melhora 12+ meses sem rotativo.

P: Posso pedir desconto de juros?

R: Pode tentar. Banco às vezes faz. Não custa pedir.

P: Cartão rotativo é crime?

R: Não. Juros altos sim são abusivos (em discussão legal), mas não é crime contratar.

P: Quanto tempo leva para sair do rotativo?

R: Depende do plano. Empréstimo pessoal: em 1 mês. Parcelamento: até 24 meses. Poupança: 6+ meses.

Links Relacionados

Próximo passo: Se está em rotativo, leia o artigo sobre "Como Sair da Dívida de Cartão" e escolha a opção que funciona para você. Ficar em rotativo é caro demais.