Empréstimo Consignado: A Melhor Taxa
Se você é servidor público ou aposentado pelo INSS, empréstimo consignado é a melhor opção de crédito do mercado.
Taxa: ~2% ao mês (24% ao ano).
Compare com cartão (144% ao ano) e empréstimo pessoal (36% ao ano).
O Que é Empréstimo Consignado?
É um empréstimo onde o banco desconta automaticamente da sua folha/benefício.
Como Funciona
1. Você pede empréstimo de R$5.000 2. Banco aprova em horas 3. Dinheiro entra na sua conta 4. Parcela (R$250) sai direto de seu salário/benefício 5. Você nunca vê a parcela ser debitada (automático)
Quem Pode Fazer?
Públicos Qualificados
- Servidores públicos federais
- Servidores públicos estaduais/municipais
- Aposentados pelo INSS
- Pensionistas do INSS
Não Pode Fazer
- Trabalhador formal (CLT) comum
- Autônomos
- MEIs/PJs
- Desempregados
Vantagens do Consignado
Vantagem 1: Taxa Baixíssima
- Consignado: 2% ao mês (24%/ano)
- Pessoal: 3.5% ao mês (42%/ano)
- Cartão: 12% ao mês (144%/ano)
Simulação R$10.000:
- Consignado (24 meses): Juros ~R$2.500
- Pessoal (24 meses): Juros ~R$4.500
- Cartão: Juros ~R$40.000+ (em rotativo)
Vantagem 2: Aprovação Rápida
Não precisa comprovar renda. Banco sabe que você vai receber.
Aprovação: Horas, não dias.
Vantagem 3: Sem Burocracia
Sem documentação complexa.
Sem análise creditícia.
Vantagem 4: Desconto Automático
Você não esquece de pagar (sai automaticamente).
Vantagem 5: Parcelas Previsíveis
Parcelas fixas. Sabe exatamente quanto paga.
Como Contatar Um Banco
Processo Típico
1. Vá ao banco. Ou acesse via app (maioria tem) 2. Pede empréstimo consignado 3. Informa: Quanto quer (máximo ~30% do salário) 4. Banco oferece: Taxa, prazos, parcelas 5. Assina contrato 6. Pronto! Dinheiro em horas
Bancos Que Oferecem
- Banco do Brasil
- CEF
- Caixa Econômica
- Itaú
- Bradesco
- Santander
- Banco Inter
- Todos oferecem consignado
Juros: Como Variam?
Por Tipo de Beneficiário
- INSS: ~2.5% ao mês
- Servidores federais: ~2% ao mês
- Estaduais/municipais: ~2-3% ao mês
Por Banco
Banco A: 2% ao mês Banco B: 2.5% ao mês Banco C: 1.8% ao mês
Diferença de 0.7%: Em R$10k, economiza ~R$1.680 em 24 meses. Compare bancos!Limite de Empréstimo
Máximo Permitido
30% da renda é o padrão.- Salário: R$2.000
- Máximo consignado: R$600/mês (30%)
Múltiplos Empréstimos
Você consegue 2-3 empréstimos consignados simultâneos, desde que total < 30%.
- Empréstimo 1: R$300/mês
- Empréstimo 2: R$200/mês
- Total: R$500/mês (dentro dos 30%)
Processo de Contratação
Passo 1: Reunir Documentos
- RG
- CPF
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato INSS)
Passo 2: Escolher Banco
Compare taxas. Pode fazer via aplicativo na maioria.
Passo 3: Definir Valor e Prazo
Quer R$5.000 em 12 meses?
Parcela: ~R$430
Passo 4: Assinar
Digitalmente via app ou presencialmente.
Passo 5: Receber
Dinheiro cai em horas na sua conta.
Risco: Quando NÃO Fazer
Risco 1: Sobre-endividamento
Limite de 30% é para você não ficar apertado.
Se pega o máximo, deixa pouca folga.
Risco 2: Perda de Emprego/Benefício
Se perde emprego, o desconto segue até fim do empréstimo.
Mesmo sem renda, a parcela sai.
Risco 3: Não Ler o Contrato
Alguns bancos cobram taxa de abertura (~R$100).
Leia tudo antes de assinar.
Comparação: Consignado vs Pessoal vs Cartão
| Tipo | Taxa | Prazo | Aprovação | Para Quem | | ---------- | ---- | ----------- | ----------- | ------------- | | Consignado | 2% | 12-84 meses | Horas | Servidor/INSS | | Pessoal | 3.5% | 12-60 meses | 1-2 dias | Qualquer um | | Cartão | 12% | Variável | Instantâneo | Qualquer um |
FAQ
P: Consignado prejudica meu score?R: Não negativamente. Bom histórico com consignado melhora score.
P: Posso antecipar pagamento?R: Sim. Muitos bancos permitem sem multa. Confirme.
P: E se ficar desempregado?R: Empréstimo segue até fim. Procure renegociar com banco.
P: Qual banco tem melhor taxa?R: Banco Inter e CEF costumam ser competitivos. Compare.