Quanto Comprometer Com Despesas Fixas?
Aluguel: R$1.200 Carro (financiamento): R$400 Condomínio: R$250 Total: R$1.850/mês
Sua renda: R$3.000/mês
Sobra: R$1.150/mês
Tá ok? Ou tá apertado?
A Regra dos 30%
Como Funciona
Despesa fixas ≤ 30% da rendaRenda: R$3.000 30%: R$900 Limite: R$900/mês em despesas fixas
Despesas Fixas
- Aluguel / Prestação casa
- Condomínio
- Financiamento carro
- Parcelas de empréstimo
- Seguros obrigatórios
- Conta de telefone, internet, eletricidade (relativamente fixas)
Despesas NÃO Fixas
- Comida (varia)
- Transporte (varia)
- Lazer (varia)
Por Que 30%?
Segurança Financeira
Se gasta 30% em fixas, sobra 70% para:
- Alimentação
- Outras despesas variáveis
- Emergência
- Investimento
Você tem folga.
Se Passar de 30%
Digamos você gasta 50% em fixas:
- 50% = Fixas
- 50% = Tudo mais (comida, transporte, etc)
Apertadíssimo. Uma emergência te quebra.
Exemplo: Está Seguro?
Cenário 1
- Renda: R$2.000
- Aluguel: R$800
- Condomínio: R$150
- Financiamento carro: R$300
- Total fixas: R$1.250
- % da renda: 62.5%
Cenário 2
- Renda: R$5.000
- Aluguel: R$1.500
- Condomínio: R$300
- Carro: R$600
- Total fixas: R$2.400
- % da renda: 48%
Cenário 3
- Renda: R$5.000
- Aluguel: R$1.200
- Condomínio: R$200
- Carro (já quitado): R$0
- Parcela Pessoal (quitando dívida): R$300
- Total fixas: R$1.700
- % da renda: 34%
Cenário 4
- Renda: R$3.000
- Aluguel: R$700
- Condomínio: R$100
- Carro: R$0
- Total fixas: R$800
- % da renda: 27%
Calculadora Rápida
1. Sua renda líquida mensal: R$\\\\ 2. Multiplica por 30%: R$\\\\ (seu limite) 3. Some todas fixas: R$\\\\ (seu real) 4. Compare: - Real < 20% = Excelente - 20-30% = Bom - 30-40% = Apertado - 40-50% = Muito apertado - 50%+ = Insustentável
Ajustes Se Está Apertado
Opção 1: Reduzir Aluguel
Mude para apto mais barato.
R$1.500 para R$1.000 = R$500 liberados/mês.
Opção 2: Vender Carro
Parcela carro: R$400/mês
Se vende e compra usado à vista: R$0/mês.
R$400 liberados.
Opção 3: Aumentar Renda
Freelance, bico, promoção.
+R$500/mês resolve muita coisa.
Opção 4: Renegociar Dívidas
Financiamento a 5 anos em vez de 3?
Parcela cai, mas paga mais juros total.
Considere se for temporário.Dinâmica: Aumento de Renda vs Fixas
Cenário: Você Ganha Aumento
- Renda antiga: R$3.000 (30% fixas = R$900)
- Aumento: +R$1.000 (nova renda: R$4.000)
- Fixas continuam: R$900
- Novo % de fixas: 22.5%
Armadilha: Compra Algo Novo
- Renda: R$4.000 agora
- Pensa: "Posso pegar financiamento novo"
- Compra carro: +R$400/mês novo
- Fixas agora: R$900 + R$400 = R$1.300
- Novo % de fixas: 32.5%
Especial: Renda Baixa (< R$2.000)
Se ganha R$1.500:
30% = R$450 em fixas
Aluguel sozinho é R$600+.
Solução
- Divide aluga com alguém: R$300
- Condomínio: R$0 (vive em quitinete)
- Total: R$300 (20%)
Viável, mas precisa kreatividade.
OU
- Mora com pais/família
- Aluguel: R$0
- Tudo livre para investir
FAQ
P: Devo incluir comida em fixas?R: Comida varia, mas seja conservador. Se gasta R$400, conta como parcialmente fixa.
P: Regra 30% é sagrada?R: Não. Renda alta pode ir 20%. Renda baixa pode ir 40%. É guia.
P: E se estou acima de 30%?R: Urgente: Ou aumenta renda ou reduz fixas. Insustentável.
P: Quanto tempo para sair do aperto?R: Se cortar fixas? Imediato. Se esperar por aumento? 6-12 meses.